网上银行的风险怎么防范[朗读]

网上银行引发风险的因素以及这些风险的影响与传统银行有着相当的不同，丰富且复杂。这源于网上银行业务是以计算机网络为媒介载体的新型金融产品，具有高技术、无纸化、瞬时性等特点。因此，除了传统银行经营过程中存在的信用风险、流动性风险、市场风险、利率风险以及操作风险外，还存在诸如网络风险、业务风险、法律风险等一系列急需解决的重大风险。
(一)网上银行经营风险防范。
网上银行的特点决定了客户可以通过网络实现巨额资金在瞬间的转移。大量资金突发性转移不仅增大网络银行的操作风险，同时也会增大商业银行经营的流动性风险。由于这种风险的随机性和可扩大性，一行、一国乃至全球的金融风险将时刻存在。因此，网络银行在整个交易过程的虚拟化使得网络银行经营管理的安全性成为焦点问题，对网络银行的监管也比传统银行更为严峻。
(二)网上银行网络风险防范。
网络安全涉及系统安全、网络运行安全和局域网安全等方面。系统安全指主机和服务器的安全，包括反病毒、安全检测、入侵检测以及审计分析等；网络运行安全主要指具备必须的针对突发事件的应急措施；局域网安全主要指访问控制和网络安全检测等问题。为了保障网上银行的网络安全，应该采取如下措施：
第一，要配备强大的网络安全防火墙。在因特网与网上银行服务器之间设置防火墙，可以有效地防止对网上银行服务器的非法入侵，并且防火墙上有完整的信息审计记录，辅以完善的人为监控，可以最大限度地保证网络级的安全；在网上银行服务器与内部网络之间设置防火墙，可以确保运营服务器与内部网络之间的万元一失。当然，两道防火墙应该采取不同的安全策略，采用不同厂商的产品。黑客即便突破第一道防火墙，也无法轻易突破第二道防火墙。
第二，每天24小时监控所有的服务活动，并定期对网络系统进行安全性分析，及时发现并修正存在的弱点和漏洞也是必须采取的策略。安全检测应该能根据监控程序有针对地、有选择地对服务器操作系统进行扫描，及时有效地发现并修正可能存在的问题，这对网上银行的安全将是十分有效的保障。
(三)网上银行业务风险防范。
在确保网络安全的同时，网上银行还应采取一系列业务安全措施，以确保客户资金安全。如客户身份的有效认证可以防止非法用户的非法使用；信息的加密传输可以确保银行发出网络指令的正确性；客户交易的不可重复性可以防止客户因为网络质量等原因多次提交同一笔交易请求，保护客户的资金安全；不可逆的密码程序可以防止客户密码的破译等等。
(四)网上银行法律风险防范。
网上银行业务相关的法律问题对传统的法制观念也提出了挑战。这里包括市场准入、市场退出、网上银行交易中的主要法律关系、数字签名、交易证据、事故和故障造成损失时当事者的法律责任、消费者保护、跨国业务中的法律适用与管辖权等诸多问题。
目前，许多国家，包括巴塞尔委员会也只是就网络银行的监管制度进行研究，而没有形成较为系统和完整的网上银行监管制度。但有几点共识：金融监管当局对网络银行的监管，在市场准入、市场退出、日常管理等几个方面都应该采取相当审慎的经营原则，涉及到法律实施、消费者权益的保护、国内国际监管的协调、监管机构与范围以及监管方式的调整等实际问题上要充分考虑本国银行业的创新发展、竞争力与监管三者之间的协调，同时也要兼顾国内国外监管的合作。
新经济时代为银行业揭示了美好的前景，知识“爆炸”使银行业面临着跳跃式质变的巨大机遇，电子化、网络化、虚拟化、综合化、全能化、国际化将成为贯穿未来银行业发展进程的主旋律，发展网上银行已经成为全球银行业发展的必然趋势，这种趋势将会更加迅速地成为现实。
银行业的发展如同逆水行舟，不进则退。21世纪的中国商业银行应牢牢把握信息时代的脉搏，在积极推进自身经营管理变革的同时，以现代化的金融服务推动商业银行经营模式的飞跃。